Program för medborgarskap genom investering (Citizenship by Investment, CBI) gör det möjligt för förmögna personer att förvärva ett nytt medborgarskap, ofta med minimala krav på bosättning eller språkkunskaper. Med andra ord: Dessa ”andrapass” utfärdas av mindre stater i utbyte mot kapital eller investeringar.
Denna snabba väg till ett pass kan visserligen stärka ett lands ekonomi, men den lockar också kriminella och korrupta aktörer. Internationella tillsynsorgan har upprepade gånger varnat för att CBI-program, ofta även kallade ”Golden Passport”, missbrukas för att tvätta pengar eller dölja identiteter. En aktuell FATF/OECD-rapport konstaterar att försäljning av medborgarskap kan främja ekonomisk tillväxt, men samtidigt utgör en miljardindustriell inkörsport för penningtvätt, kringgående av sanktioner och maskering av illegala tillgångar.
CBI-pass ses av banker och tillsynsmyndigheter som en högriskfaktor. De kommer ofta från länder med svagare regler mot penningtvätt eller politiskt tryck att acceptera investerare så friktionsfritt som möjligt. Den brittiska regeringen har exempelvis offentligt förklarat att CBI-programmen i Dominica och Vanuatu ”tydligt har missbrukats” och att medborgarskap har beviljats personer som utgör en risk för Storbritannien.
I praktiken innebär det: Om någon dyker upp hos en bank med ett andrapass från St. Kitts eller Malta blir compliance-avdelningarna extra uppmärksamma. Sådana kunder klassas ofta som riskfyllda, omfattande underlag krävs och en fördjupad granskning genomförs.
Hur CBI-program fungerar och vilka länder som berörs
Inom ramen för ett CBI-program investerar en person i ett lands ekonomi, till exempel genom en statlig donation, köp av fastigheter, obligationer eller andra godkända investeringsformer, och får i gengäld medborgarskap.
Följande länder är för närvarande föremål för ökad granskning i samband med dubbelt medborgarskap:
Antigua & Barbuda, Dominica, Grenada, Saint Kitts & Nevis, Saint Lucia, Vanuatu och Turkiet.
Flera stater har numera avvecklat sina program, däribland Malta, Cypern, Bulgarien och Montenegro.
Samtidigt har vissa länder infört nya program eller planerar sådana: Argentina (från 2026, cirka 500 000 USD för ett pass med Schengen-åtkomst), Botswana (början av 2026, cirka 75 000 USD i donation), El Salvador (sedan 2023, 1 miljon USD i kryptovaluta för tillgång till över 130 visumfria länder) samt São Tomé & Príncipe (sedan augusti 2025, cirka 90 000 USD i donation).
Dessa länder ligger till stor del utanför EU:s direkta inflytande, men kan ändå hamna under ökad regulatorisk bevakning.
Penningtvätt, due diligence och landrisk
Andrapass från CBI-stater betraktas inom penningtvättsförebyggande arbete som en varningssignal. Penningtvätt innebär förenklat att olagligt intjänade pengar flyttas genom komplexa transaktioner så att de framstår som lagliga.
För att motverka detta genomför banker så kallade Know Your Customer (KYC)-kontroller samt Enhanced Due Diligence (EDD). Om en kund visar upp ett CBI-pass ställs regelbundet extra frågor:
- Flera identitetshandlingar: Alla pass, ID-handlingar och uppehållsdokument granskas. Oöverensstämmelser, till exempel ett karibiskt pass samtidigt som skatterättslig hemvist i Europa, väcker frågor.
- Förmögenhetens ursprung: Kunden måste på ett begripligt sätt redogöra för hur förmögenheten har byggts upp. Banker kräver en tydlig beskrivning av förmögenhetskällan.
- Medlens ursprung: För större insättningar krävs kontoutdrag eller transaktionsunderlag som styrker pengarnas källa.
- Sanktions- och mediekontroller: Matchning mot sanktionslistor, PEP-listor (politiskt utsatta personer) och internationella mediedatabaser.
- Skattemässig rimlighet: Skatteuppgifterna måste stämma överens med medborgarskap och bosättning. Den som formellt är medborgare i ett land men i praktiken bor i ett annat och betalar skatt där måste kunna förklara detta.
Även efter att kontot öppnats sker löpande övervakning. Ovanliga transaktioner eller ny negativ information leder till en ny granskning.
Kärnbudskapet är tydligt: Med ett andrapass ökar bankens uppmärksamhet, och kunden bär bevisbördan för att förmögenhet och bakgrund är oklanderliga.
Slutsats
Andrapass via investeringsprogram erbjuder rörlighet och flexibilitet, men innebär också juridiska och finansiella risker. Banker och tillsynsmyndigheter bevakar innehavare av sådana pass särskilt noggrant med avseende på penningtvätt eller identitetsmaskering.
Med enkla ord: Den som har ett ”Golden Passport” måste räkna med att banker frågar hur medborgarskapet förvärvades och varifrån förmögenheten kommer. Utan ordentlig dokumentation kan detta snabbt bli problematiskt.
Sedan 2026 har en tydlig åtstramning av regleringen kunnat observeras. EU-förbud, nya kontrollmekanismer och internationellt samarbete syftar till att förhindra missbruk. Transparens är därför avgörande. Fullständiga underlag och konsekventa uppgifter är nödvändiga, eftersom CBI-pass fortsatt är förknippade med ökad regulatorisk uppmärksamhet.
Innan du ansöker om ett andra medborgarskap, boka en kostnadsfri rådgivning för att förstå vilka konsekvenser detta kan få för dina bankrelationer och din globala compliance-position.
