Programmer for statsborgerskab gennem investering (Citizenship by Investment, CBI) gør det muligt for velhavende personer at opnå et nyt statsborgerskab, ofte med minimale krav til ophold eller sprog. Med andre ord: Disse "ekstra pas" udstedes af mindre stater i bytte for kapital eller investeringer.
Denne hurtige vej til et pas kan godt styrke et lands økonomi, men den tiltrækker også kriminelle og korrupte aktører. Internationale tilsynsmyndigheder har gentagne gange advaret om, at CBI-programmer, ofte også kaldet "Golden Passport", misbruges til at hvidvaske penge eller sløre identiteter. En nyere FATF/OECD-rapport konstaterer, at salg af statsborgerskaber ganske vist kan fremme økonomisk vækst, men samtidig udgør en milliardstor indgang for hvidvask, omgåelse af sanktioner og skjul af ulovlige aktiver.
CBI-pas betragtes af banker og tilsynsmyndigheder som en højrisikofaktor. Ofte stammer de fra lande med svagere hvidvaskregler eller politisk pres for at acceptere investorer så gnidningsfrit som muligt. Således har den britiske regering offentligt udtalt, at CBI-programmerne i Dominica og Vanuatu er blevet "klart misbrugt", og at statsborgerskaber er blevet tildelt personer, der udgør en risiko for Storbritannien.
I praksis betyder det: Dukker nogen op i en bank med et ekstra pas fra St. Kitts eller Malta, bliver compliance-afdelingerne særligt opmærksomme. Sådanne kunder klassificeres ofte som risikofyldte, der kræves omfattende dokumentation, og der gennemføres en skærpet kontrol.
Hvordan CBI-programmer fungerer, og hvilke lande der er berørt
Som led i et CBI-program investerer en person i et lands økonomi, for eksempel via en statslig donation, køb af fast ejendom, obligationer eller andre godkendte investeringsformer, og får til gengæld statsborgerskab.
Følgende lande er i øjeblikket under øget overvågning i forbindelse med dobbelt statsborgerskab:
Antigua & Barbuda, Dominica, Grenada, Saint Kitts & Nevis, Saint Lucia, Vanuatu og Tyrkiet.
Flere stater har i mellemtiden lukket deres programmer, herunder Malta, Cypern, Bulgarien og Montenegro.
Samtidig har nogle lande indført nye programmer eller planlægger dem: Argentina (fra 2026, ca. 500.000 USD for et pas med Schengen-adgang), Botswana (begyndelsen af 2026, cirka 75.000 USD i donation), El Salvador (siden 2023, 1 mio. USD i kryptovaluta for adgang til over 130 visumfri lande) samt São Tomé & Príncipe (siden august 2025, ca. 90.000 USD i donation).
Disse lande ligger for en stor dels vedkommende uden for EU's direkte indflydelse, men kan også i stigende grad komme under regulatorisk bevågenhed.
Hvidvask, due diligence og landerisiko
Ekstra pas fra CBI-lande betragtes inden for forebyggelse af hvidvask som et advarselssignal. Hvidvask betyder forenklet sagt, at ulovligt tjente midler flyttes gennem komplekse transaktioner, så de fremstår lovlige.
For at modvirke dette gennemfører banker såkaldte Know Your Customer (KYC)-kontroller samt Enhanced Due Diligence (EDD). Hvis en kunde fremviser et CBI-pas, bliver der som regel stillet ekstra spørgsmål:
- Flere identitetsbeviser: Alle pas, id-kort samt opholdsdokumenter kontrolleres. Uoverensstemmelser, for eksempel et caribisk pas samtidig med skattemæssigt hjemsted i Europa, giver anledning til spørgsmål.
- Formuens oprindelse: Kunden skal på en efterprøvbar måde redegøre for, hvordan formuen er opbygget. Banker kræver en klar beskrivelse af formuens kilde.
- Midlernes oprindelse: Ved større indbetalinger kræves kontoudtog eller transaktionsdokumentation, der beviser pengenes kilde.
- Sanktions- og mediekontroller: Sammenhold med sanktionslister, PEP-lister (politisk eksponerede personer) og internationale mediedatabaser.
- Skattemæssig plausibilitet: De skattemæssige oplysninger skal stemme overens med statsborgerskab og bopæl. Den, der officielt er borger i ét land, men reelt bor i et andet og betaler skat dér, skal kunne forklare det.
Også efter kontooprettelse sker der løbende overvågning. Usædvanlige transaktioner eller nye negative oplysninger fører til en ny vurdering.
Kernebudskabet er klart: Med et ekstra pas er bankens opmærksomhed skærpet, og kunden bærer bevisbyrden for, at formue og baggrund er i orden.
Konklusion
Ekstra pas via investeringsprogrammer giver mobilitet og fleksibilitet, men medfører også juridiske og finansielle risici. Banker og tilsynsmyndigheder holder indehavere af sådanne pas under særlig opsyn med henblik på hvidvask eller identitetssløring.
Sagt helt enkelt: Den, der har et "Golden Passport", må forvente, at banker spørger, hvordan statsborgerskabet er erhvervet, og hvor formuen stammer fra. Uden ordentlig dokumentation kan det hurtigt blive problematisk.
Siden 2026 har man set en tydelig stramning af reguleringen. EU-forbud, nye kontrolmekanismer og internationalt samarbejde sigter mod at forhindre misbrug. Gennemsigtighed er derfor afgørende. Fuldstændige bilag og konsistente oplysninger er uundværlige, da CBI-pas fortsat er forbundet med øget regulatorisk opmærksomhed.
Før du ansøger om et andet statsborgerskab, book en gratis rådgivning for at forstå, hvilke konsekvenser det kan have for dine bankforbindelser og din globale compliance-position.
